#005 Bankgespräche richtig führen

Für viele Unternehmerinnen und Unternehmer ist es ein unangenehmer Pflichttermin: das Gespräch mit der Bank. Vor allem, wenn die Zahlen nicht glänzen oder die Liquidität knapp wird. 😬

Wir bei Corpass sagen:

Wer vorbereitet reingeht, kommt gestärkt wieder raus und genau darum geht es in der neuen Folge von Neustart.

Sie erfahren:

• Welche Fehler im Bankgespräch am häufigsten passieren und wie Sie sie vermeiden
• Wie Sie Ihre Investitions- oder Liquiditätspläne so darstellen, dass die Bank sie versteht und ernst nimmt
• Weshalb offene, regelmäßige Kommunikation mit der Bank nicht nur in der Krise entscheidend ist
• Wie selbst in scheinbar ausweglosen Situationen noch Spielräume entstehen mit dem richtigen Konzept und der nötigen Kapitaldienstfähigkeit

Unsere Botschaft:

Die Bank ist kein Gegner aber sie entscheidet nach klaren Spielregeln. Wer diese kennt und einhält, verschafft sich echten Handlungsspielraum.

Jetzt reinhören in die neue Folge von „Neustart!“

Für viele Unternehmerinnen und Unternehmer ist das Bankgespräch mit gemischten Gefühlen verbunden. Oftmals treten Unternehmer erst dann mit der Bank in Kontakt, wenn dringend Kapital benötigt wird oder bereits erste finanzielle Engpässe bestehen. Doch wie bereiten Sie sich optimal auf ein solches Gespräch vor und welche Fehler gilt es zu vermeiden?

Gute Vorbereitung ist das A und O

Ein entscheidender Faktor für ein erfolgreiches Bankgespräch ist eine gründliche Vorbereitung. Banken schätzen Transparenz und gut strukturierte Informationen. Wenn Sie eine Investition finanzieren möchten, ist es wichtig, diese Investition detailliert darzustellen und aufzuzeigen, welche konkreten Vorteile sie Ihrem Unternehmen bringt. Belegen Sie, wie die Investition zu Einsparungen oder Verbesserungen führen kann, die letztlich zur Rückzahlung des Darlehens beitragen.

Geht es hingegen um die Beschaffung eines Betriebsmittelkredits aufgrund einer aktuellen Krise, sollten Sie klar aufzeigen, wie Sie Ihr Geschäftsmodell verändern oder Ihre Kostensituation verbessern wollen. Präsentieren Sie eine integrierte Finanzplanung, die Gewinn- und Verlustrechnung, Liquiditätsentwicklung sowie die Bilanzentwicklung umfasst. So signalisieren Sie Ihrer Bank Kompetenz und Weitsicht.

Typische Fehler vermeiden

Der häufigste Fehler ist, unvorbereitet in das Gespräch zu gehen. Banken erwarten, dass Sie die nötigen Zahlen griffbereit haben und Ihr Vorhaben gut durchdacht ist. Unternehmer, die mangelhafte Zahlen oder gar keine Finanzplanung vorlegen können, riskieren, die Bank von Beginn an zu verunsichern.

Offene Kommunikation schafft Vertrauen

Häufig scheuen Unternehmer den proaktiven Kontakt zur Bank, insbesondere wenn sich finanzielle Schwierigkeiten andeuten. Doch gerade in einer Krise ist eine offene, ehrliche Kommunikation essenziell. Informieren Sie Ihre Bank frühzeitig über Entwicklungen, auch über positive. Regelmäßige Gespräche, mindestens einmal jährlich, stärken die Vertrauensbasis.

Die Bedeutung des Ratings

Banken nutzen Rating-Systeme, um Unternehmen zu bewerten. Je besser Ihr Rating, desto einfacher erhalten Sie Zugang zu Krediten und günstigeren Konditionen. Sie können Ihr Rating positiv beeinflussen, indem Sie nicht nur solide finanzielle Daten vorlegen, sondern auch regelmäßig aktuelle Informationen über Ihre Unternehmensentwicklung teilen.

Sicherheiten – privat oder geschäftlich?

Bei Kreditanfragen spielen Sicherheiten eine zentrale Rolle. Banken bevorzugen in der Regel private Sicherheiten, etwa private Immobilien, gegenüber betrieblichen Sicherheiten wie Warenlagern oder Forderungsabtretungen. Je werthaltiger Ihre Sicherheiten sind, desto günstiger werden die Kreditkonditionen sein.

Was tun, wenn die Bank Alarm schlägt?

Manchmal ergreift die Bank die Initiative und weist auf drohende oder bestehende Probleme hin. Ignorieren Sie solche Hinweise keinesfalls. Hier empfiehlt es sich dringend, externe Unterstützung zu holen. Ein erfahrener Berater oder Sanierungsexperte kann helfen, die nötige Transparenz zu schaffen und ein schlüssiges Sanierungskonzept zu entwickeln. Die Bank benötigt diese Transparenz, um rechtlich sicher frisches Kapital bereitstellen zu können.

Der Königsbegriff: Kapitaldienstfähigkeit

Eine zentrale Frage der Bank lautet immer: Kann das Unternehmen das geliehene Geld zurückzahlen? Diese sogenannte Kapitaldienstfähigkeit muss klar und nachvollziehbar dargestellt werden. Je überzeugender Ihre Darstellung ist, desto wahrscheinlicher ist eine positive Kreditentscheidung.

Fazit

Gute Vorbereitung, offene Kommunikation, ein überzeugendes Konzept und professionelle Unterstützung sind die Schlüssel für erfolgreiche Bankgespräche. Unternehmer, die diese Aspekte beherzigen, verbessern nicht nur ihre Chancen auf Kreditzusagen, sondern stärken auch langfristig die Beziehung zu ihrer Bank.